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Crédito cooperativo cresce no Brasil, segundo Banco Central

Cenário favorável contrasta com a necessidade de qualificação adequada para potencializar negócios; treinamentos continuados potencializam resultados duradouros.

Publicado

2 meses ago

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A ideia básica por trás das cooperativas de crédito é ter, ao invés de donos, associados que se unem em torno de um objetivo em comum, para proporcionar uma melhor situação financeira aos seus membros. De acordo com o mais recente Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), publicado pelo Banco Central (BC) no final do ano passado, os associados no Brasil somaram 13,6 milhões em dezembro de 2021, aumentando a representatividade de integrantes pessoas jurídicas, que já correspondem a 15% do total. Por sua vez, a parcela da população brasileira ligada a essas organizações atingiu o patamar de 5,4%, registrando crescimento em todas as regiões.

 

De acordo com o executivo do mercado financeiro e sócio-proprietário da Goose Consultoria & Treinamentos, Guilherme Delôgo, as cooperativas de crédito têm ganhado espaço na busca por empréstimos e serviços financeiros em todo o país. “Tratam-se de opções seguras para toda operação financeira dos cooperados e associados, já que são fiscalizadas pelo Banco Central, a exemplo dos bancos convencionais. Isso incentiva não apenas a adesão dos associados que moram em grandes centros, mas também daqueles que residem em comunidades mais remotas”, explica. “E mais que isso: o dinheiro investido nas organizações locais tende a permanecer na comunidade, girando e alimentando a própria economia regional”, complementa.

 

Para se ter uma ideia da atual expansão, se somadas, elas representariam hoje o 4º maior banco brasileiro. Os ativos totais do SNCC atingiram R$ 459 bilhões ainda conforme o estudo do BC, com crescimento de 23,5% ao ano. Essa taxa é superior à evolução do Sistema Financeiro Nacional (SFN), de 7,0%. Além disso, a carteira de crédito ativa do SNCC alcançou a marca de R$ 315 bilhões, condição que o consolidou como o segmento do SFN com maior expansão (35,9% no ano). Cada vez mais, os empreendedores têm buscado alternativas menos burocráticas e onerosas de empréstimos, ou seja, com taxas mais atrativas e menores exigências para a concessão.

 

O crescimento da participação das cooperativas também foi destacado pela 9ª edição da pesquisa “Financiamentohttps://docplayer.com.br/5168624-Sebrae-2-estudos-e-pesquisas.html dos Pequenos Negócios no Brasil”, realizada pelo Sebrae e publicada em dezembro. O estudo, que analisa a maneira como empreendedores desse porte são financiados, mostrou que o crédito esteve menos concentrado nos últimos seis meses na comparação com a série histórica. Isso vale para instituições mais procuradas, assim como para aquelas que efetivamente concederam empréstimos. Apesar de os maiores bancos públicos ainda serem as fontes mais procuradas, as duas principais cooperativas de crédito do país, se somadas, já ultrapassam a participação do Banco do Brasil no montante de pequenos negócios contemplados, o que dá a dimensão do cenário atual.

 

Cursos e treinamentos

 

Embora essa participação no mercado tenha avançado nos últimos anos, bem acima do crescimento geral do SFN, há ainda muita margem para expandir. “O baixo conhecimento de gestão, a necessidade de formação de lideranças e o dever da prática de governança corporativa são alguns dos desafios que muitas cooperativas de créditos ainda enfrentam no Brasil”, avalia. “Se elas não dispõem ou não conseguem seguir uma estratégia de gestão, todos os associados correm o risco de ser prejudicados”, acrescenta Delôgo, que também é especialista em Estratégia de Mercado e em Equipes de Alta Performance. A saída, sem dúvida, passa pela preparação de times e gestores comerciais, diretores, presidentes e conselheiros das organizações.

 

Nem todo mundo sabe atuar em cooperativas e, para quem está em busca de conhecimento, há diversos cursos e treinamentos práticos on-line e presenciais. E o que não falta é opção: de Formação de Gestores e Agentes de Negócios, a Análise, Gestão de Riscos e Recuperação de Crédito, além de Capacitação da Alta Gestão, Investimentos e Governança para conselhos de administração. “Além da preparação de quem está em cargos de liderança, é fundamental treinar todo o time, passando pelas técnicas de negociação e vendas, excelência no atendimento e planejamento estratégico. As possibilidades oferecidas hoje são enormes”, garante o especialista.

 

Dadas as especificidades de cada cooperativa, o importante é desenvolver uma metodologia própria, personalizada e que leve a resultados de curto, médio e longo prazo. “O trabalho precisa ser feito com consistência, já que a disciplina traz resultados mais duradouros. Nesse sentido, é primordial fazer um mapeamento do mercado e ter um planejamento estratégico e detalhado, com uma gestão de processos eficiente, que trabalhe o relacionamento e cuide do giro de carteira de cooperados/associados de forma diária, dentre outros aspectos”, ressalta Delôgo.

 

Nova regulamentação

 

Em agosto de 2022, foi sancionada a Lei Complementar 196, que definiu o novo SNCC. Com a reformulação discutida com o Banco Central, o sistema foi passou a ser dividido em duas modalidades. A primeira é constituída pelas cooperativas, que conta com as instituições singulares, centrais e confederações. A segunda, por sua vez, é composta pelas confederações de serviço, formadas exclusivamente por cooperativas centrais de crédito, a fim de prestar serviços específicos e complementares.  Dentre diversas diretrizes, a legislação apresenta regras de gestão e governança, permite o pagamento de prêmios e bônus para a prospecção de novos associados, torna impenhoráveis as quotas-parte de capital dessas organizações, além de inserir e prever regras de desligamento de uma instituição singular da que é central.

 

Para Delôgo, diante dessa recente modernização da legislação e do aumento da procura pelo crédito cooperativo, as oportunidades estão aí para ser aproveitadas. “Informação e transparência são as chaves que toda organização deve dar aos seus associados. Não tenho dúvida de que uma gestão pautada nos valores da governança corporativa, com conhecimento, transparência e liderança é fundamental para guiar a instituição de forma harmônica. A aposta na formação continuada é a receita do sucesso”, finaliza.

 

 

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Startup americana chega ao Brasil com plataforma C²aaS para Cross Border

Plataforma da Sinerlog busca auxiliar o processo de importação e exportação das empresas de e-commerce

Publicado

5 horas ago

em

30 de março de 2023

por

Com o objetivo de evoluir processo de importação e exportação das empresas, a Sinerlog, startup americana de tecnologia, anuncia o lançamento da plataforma de comércio global Cross Commerce as a Service (CaaS). Por meio de atuação global, a plataforma busca conectar todos os atores da cadeia, viabilizando um sistema plug and play, capaz de prever e resolver os mais diversos desafios do cross-border do segmento. Assim, a Sinerlog entende a importância de seu papel, em um mercado que movimenta mais de US$ 8 trilhões globalmente.

Ao implementar o modelo “one stop solution” no Brasil, a plataforma busca proporcionar ao vendedor todas as ferramentas necessárias para transacionar no e-commerce global, concentrando esse auxílio num só lugar. A tecnologia não possui ativos físicos próprios com o propósito de conectar diversos players, organizando toda a jornada da compra, desde a coleta e armazenagem do produto, que pode estar em qualquer lugar do mundo, passando pela integração com marketplaces e pelo desembaraço aduaneiro até a entrega na casa do cliente.

Com toda a cadeia logística conectada e sob um modelo de compliance e segurança, a experiência de compra internacional oferece condições para que a entrega ocorra dentro do prazo, a tributação seja a correta e inclusive coberta por um seguro cross border, processo novo no mercado brasileiro.

O C²aaS ainda conta com recursos de carteira digital, hub de integração conectado aos principais marketplaces e operadores logísticos no mundo, integração com gateways de pagamento, certificação e background-check do vendedor em conjunto com invoice eletrônica, modelos automáticos para tributação otimizada, insights e business analytics, API aberta para integração, além de muitos outros recursos. A plataforma segue estritamente a legislação nacional, por meio da Instrução Normativa da Receita Federal de No. 2124.

No Brasil, a maior intenção é formalizar os envios de remessas internacionais, contribuindo para reduzir os chamados “Camelôs digitais”, que não pagam impostos de importação e importam mercadorias proibidas. A partir de julho de 2023, data estabelecida pela norma para os atores do comércio eletrônico internacional se adequarem, a Receita Federal Brasileira exigirá o envio de informações listadas na própria norma. Esse processo novo agilizará o desembaraço do produto e, por consequência, trará mais celeridade na entrega para o cliente final.  

Por conta das novas regras, a Receita Federal também vai poder operar controles, verificando rotinas de registro e protocolo, bem como aumentar a capacidade de controle de rituais de compartilhamento do varejo digital e informações da plataforma e/ou transações financeiras. A IN 2124 altera as Instruções Normativas RFB nºs 1.737, de 15 de setembro de 2017, e 611, de 18 de janeiro de 2006, que falam sobre o tratamento tributário e os procedimentos de controle aduaneiro aplicáveis às remessas internacionais e sobre a utilização de declaração simplificada na importação e na exportação.

“Há muitas expectativas com as mudanças na regulamentação, que coloca o mercado em pé de igualdade e com o que a plataforma quer proporcionar ao varejo global, potencializando ainda mais o ritmo de crescimento e desempenho”, afirma Fábio Baracat, CEO da empresa.

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Cognite Data Fusion® obtém o primeiro certificado de conformidade DNV do setor para gêmeos digitais

Cognite Data Fusion® é a primeira plataforma de software a atingir a conformidade com o DNV-RP-A204, a prática recomendada do setor de energia sobre como criar e garantir a qualidade de gêmeos digitais

Publicado

5 horas ago

em

30 de março de 2023

por

Cognite, uma empresa líder mundial em software industrial, em um esforço conjunto com a Aker BP, anunciou hoje que alcançou com sucesso a conformidade com o DNV-RP-A204. A DNV, sociedade de classificação líder mundial e especialista independente em garantia e gerenciamento de risco, desenvolveu o DNV-RP-A204 como uma referência de garantia de qualidade para as várias abordagens do setor de energia para criar e operar gêmeos digitais.

Este comunicado de imprensa inclui multimédia. Veja o comunicado completo aqui: https://www.businesswire.com/news/home/20230329005996/pt/

S&P Global Oil & Gas Digital Twin Supplier Landscape, select firms (Graphic: Business Wire)

S&P Global Oil & Gas Digital Twin Supplier Landscape, select firms (Graphic: Business Wire)

A conformidade se refere ao produto principal da Cognite, a Cognite Data Fusion®, uma plataforma Industrial DataOps que combina diferentes fontes de dados e informações para hospedar, estruturar, integrar e contextualizar dados para soluções de gêmeos digitais. O escopo da avaliação inclui segurança cibernética e maturidade no desenvolvimento de software, incluindo processo de verificação e validação, indicadores de qualidade de dados e garantia operacional.

Esse credenciamento vem na sequência de um relatório da empresa de pesquisa independente S&P Global, que identificou a Cognite Data Fusion® como líder em 20 provedores de gêmeos digitais avaliados no progresso rumoàotimização de ativos e operações autônomas. O estudo revelou que a Cognite é líder em integração digital e contextualização nos espectros de dados de OT, TI e engenharia.

Juntas, essas credenciais indicam aos clientes atuais e futuros que a Cognite Data Fusion® oferece os melhores gêmeos digitais industriais abertos da categoria para:

  • Acelerar e dimensionar as soluções de gestão de desempenho de ativos de IA com informações de fontes de dados cruzadas
  • Conectar-se a simuladores de física e implementar aprendizados de máquina guiados por física
  • Estabelecer confiança nos dados e nos modelos computacionais que executam o gêmeo digital
  • Habilitar soluções de análise preditiva, como planejamento de cenários
  • Fornecer visualizações de dados intuitivas que promovem a agilidade e o valor

“A plataforma Industrial DataOps aberta da Cognite Data Fusion é líder em integração de dados para gêmeos digitais industriais”, disse Paula Doyle, diretora digital da Aker BP. “No projeto de desenvolvimento do campo Yggdrasil, estamos estabelecendo um novo padrão na maneira de operar um campo para garantir alta eficiência e emissões muito baixas. Estamos falando de operações controladas remotamente, plataformas de produção não tripuladas, decisões baseadas em tecnologia e dados e processos de trabalho. Essa certificação fortalece nossa confiança de que a Cognite Data Fusion® nos ajudará a alcançar nossas ambiciosas metas para o Yggdrasil.”

“Uma forte capacidade de integração de dados é um dos elementos-chave para permitir implementações de gêmeos digitais bem-sucedidas”, afirmou Oscar Abbink, diretor de Tecnologia de Energia e Inovação da S&P Global Commodity Insights.

“O DNV-RP-A204, a primeira Prática Recomendada do setor de energia sobre como criar e garantir a qualidade de gêmeos digitais, estabelece uma referência para abordagens para criar e operar a tecnologia e transformar o potencial em um retorno real sobre o investimento”, comentou Lucy Craig, diretora de Crescimento, Inovação e Digital em Sistemas de Energia da DNV. “Desenvolvido em colaboração com a indústria de energia, o DNV-RP-A204 fornece orientações valiosas para desenvolvedores de gêmeos digitais, introduz uma referência contratual entre fornecedores e usuários e atua como uma estrutura para garantir a tecnologia.”

Para saber mais, acesse cognite.com/industrial-digital-twin.

Sobre a Cognite

A Cognite é uma empresa global de SaaS industrial que foi estabelecida com uma visão clara: capacitar rapidamente as empresas industriais com dados contextualizados, confiáveis e acessíveis para ajudar a impulsionar a transformação digital em grande escala das indústrias com uso intensivo de ativos no mundo todo. Nossa principal plataforma industrial de DataOps, Cognite Data Fusion®, permite que usuários de dados e domínios industriais colaborem com rapidez e segurança para desenvolver, operacionalizar e dimensionar soluções e aplicativos industriais de IA a fim de oferecer rentabilidade e sustentabilidade. Acesse www.cognite.com e siga-nos no Twitter e LinkedIn.

Sobre a DNV

A DNV é especialista independente em garantia e gerenciamento de risco, com presença em mais de 100 países. Por meio de sua ampla experiência e profundo conhecimento, a DNV promove a segurança e o desempenho sustentável, estabelece pontos de referência no setor e inspira e inventa soluções.

Seja avaliando um novo projeto de navio, otimizando o desempenho de um parque eólico, analisando dados de sensores de um gasoduto ou certificando a cadeia de suprimentos de uma empresa alimentícia, a DNV permite que seus clientes e partes interessadas tomem decisões cruciais com confiança.

Na indústria de energia

A DNV fornece garantia para toda a cadeia de valor de energia por meio de seus serviços de consultoria, monitoramento, verificação e certificação. Como o principal recurso mundial de especialistas independentes em energia e consultores técnicos, o provedor de garantia ajuda indústrias e governos a navegar pelas muitas transições complexas e interrelacionadas que ocorrem internacionalmente e regionalmente na indústria de energia. A DNV está comprometida em realizar as metas do Acordo de Paris e apoiar os clientes a fazer uma transição mais rápida para um sistema de energia profundamente descarbonizado.

Saiba mais em www.dnv.com

O texto no idioma original deste anúncio é a versão oficial autorizada. As traduções são fornecidas apenas como uma facilidade e devem se referir ao texto no idioma original, que é a única versão do texto que tem efeito legal.

Contato:

Cognite:

Michelle Holford

Vice-presidente de Relações Públicas Globais

E-mail: michelle.holford@cognite.com

DNV:

Neil Slater

Chefe da Assessoria de Imprensa

Energy Systems

Tel.: +44 (0) 7876 578 353

E-mail: neil.slater@dnv.com

Penda Sall

Assessoria de Imprensa

Energy Systems

Tel.: +33 (0) 651 69 88 64

E-mail: penda.sall@dnv.com

Fonte: BUSINESS WIRE

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Revolução do sistema financeiro digital é tema do terceiro Digital Money Meeting

Alguns dos principais nomes do setor já estão confirmados; evento terá formato híbrido, com inscrição presencial gratuita

Publicado

5 horas ago

em

30 de março de 2023

por

Os novos caminhos do sistema financeiro digital brasileiro, incluindo Real Digital, finanças descentralizadas (DeFi), banking as a service, alternativas de crédito e Open Finance serão debatidos pelos principais nomes do setor na terceira edição do Digital Money Meeting, dia 12 de abril, em São Paulo. Com transmissão online, o evento terá participação presencial gratuita.

Voltado a dirigentes de bancos comerciais, fintechs e seguradoras, executivos de empresas de conectividade e digitalização, entre outros agentes do ecossistema tecnológico financeiro, o Digital Money Meeting contará com cinco painéis temáticos, além da apresentação de dois keynote speakers.

Programação:

  • 09:00 | 09:30 – Credenciamento
  • 09:30 | 10:45 – Painel: Banking as a Service e Inteligência Artificial
  • 10:45 | 11:00 – Keynote Speaker: Carolina Gladyer Rabelo, Diretora Jurídica, Governança e Educação Executiva da ABBC
  • 11:00 | 12:45 – Painel: Real Digital, Tokenização e Criptomoedas
  • 14:15 | 15:30 – Painel: As alternativas do crédito a partir do Open Finance
  • 15:30 |15:45 – Keynote Speaker: Mauricio Santos, Diretor Executivo de Serviços Financeiros da Claro e Claro Pay
  • 15:45 | 16:45 – Painel: 5G e Sistema Financeiro
  • 16:45 | 17:45 – As transformações no mercado de seguros

O Digital Money Meeting é uma realização da Bit Social e Momento Editorial.

Digital Money Meeting – 3ª edição
Data: 12 de abril, em formato híbrido (presencial gratuito/virtual R$ 179,00)
Local: Hotel Meliá Ibirapuera – Av. Ibirapuera, 2.534 – Moema – São Paulo/SP
Mais informações e inscrições aqui.

Patrocínio Black: Claro e Embratel
Patrocínio Gold: SAS
Patrocínio White Plus: Use

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